بانک گردشگری به عنوان یکی از بانک‌های خصوصی ایران، طرح های متنوعی در حوزه تسهیلات مالی ارائه میدهد، اما امکان دریافت وام طلا بانک گردشگری در حال حاضر وجود ندارد. البته این به معنای عدم دسترسی به وام آسان نیست. شما میتوانید از طرح‌های دیگر بانک گردشگری استفاده کنید یا از بانک‌های دیگر مثل بانک ملی یا بانک کارگشایی وام با ضمانت طلا دریافت نمایید.
اگر به دنبال دریافت وام طلا بدون دردسرهای بانکی هستید، طلای پارسی می‌تواند یک گزینه مطمئن و سریع باشد. این مجموعه با سال‌ها سابقه درخشان، وام طلا فوری ارائه میدهد.
وام بانک گردشگری بدون ضامن جایگزین وام طلا
بانک گردشگری به عنوان یکی از بانک‌های خصوصی ایران، طرح های متنوعی را برای تسهیل دسترسی مشتریان به منابع مالی ارائه میدهد.
وام ۵۰۰ میلیون تومانی تعمیرات مسکن بانک گردشگری
این وام که تحت عنوان وام تعمیرات مسکن یا وام جعاله شناخته می‌شود، برای تعمیر، بازسازی یا تکمیل واحدهای مسکونی است. مبلغ این وام تا ۵۰۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن ۱۸ درصد در نظر گرفته شده است. بازپرداخت این وام بین ۱۲ تا ۶۰ ماه (۵ سال) امکان‌پذیر است و وام‌گیرنده می‌تواند بسته به شرایط خود مدت زمان بازپرداخت را انتخاب کند. برای دریافت این وام، ملک باید به نام وام‌گیرنده باشد و متقاضی نباید سابقه چک برگشتی، بدهی معوق به بانک یا سابقه دریافت این وام از بانک گردشگری را داشته باشد. همچنین، بانک ۱۶ درصد از مبلغ وام را در حسابی جداگانه مسدود می‌کند که به عنوان وثیقه عمل می‌کند. توجه داشته باشید که پرداخت این وام به بودجه شعبه بستگی دارد و ممکن است در همه شعب قابل ارائه نباشد.
وام ۱۰۰ میلیون تومانی خرید کالا بانک گردشگری
این وام برای خرید کالا و لوازم خانگی طراحی شده است و مبلغ آن تا ۱۰۰ میلیون تومان است. نرخ سود این وام ۱۸ درصد است و بازپرداخت آن تا ۳۶ ماه (۳ سال) امکان‌پذیر است. برای دریافت این وام، متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه در بانک گردشگری افتتاح کند و ۲۰ درصد از مبلغ وام نزد بانک مسدود خواهد شد. همچنین، ارائه ضامن رسمی الزامی است و هر فرد فقط یک بار می‌تواند از این وام استفاده کند. از جمله هزینه‌های جانبی این وام، هزینه تشکیل پرونده و آبونمان کارت اعتباری است.
وام ۵۰ میلیون تومانی طرح زی کارت بانک گردشگری
این وام مخصوص سازمان‌ها و شرکت‌ها است تا به کارمندان خود تسهیلات ارائه دهند. مبلغ این وام در سطوح ۱۰، ۲۰، ۳۰، ۴۰ و ۵۰ میلیون تومان قابل ارائه است و بازپرداخت آن تا ۱۲ ماه امکان‌پذیر است. برای دریافت این وام، کارمندان باید گواهی کسر از حقوق و فیش حقوقی ارائه دهند و ضامن الزامی نیست. همچنین، متقاضی نباید بدهی معوق به بانک یا چک برگشتی داشته باشد.
کدام بانک وام طلا میدهد؟
وام طلا بانک گردشگری در سال 1404 ارائه نمیشود . در این وام در ازای نگه داشتن طلا نزد بانک به مشتریان خدمات وام ارائه می گردد. وام طلا به دلیل این که برخی مراحل بانکی سنگین را ندارد و سریع تر از سایر وام ها و فوری پرداخت می شود بیشتر قابل توجه است. بانک گردشگری وام طلا ارائه نمی‌دهد اما چندین مورد دیگر از بانک‌ها در ایران هستند که خدمات وام طلا ارائه می‌دهند.
وام طلا بانک ملی
بانک ملی به عنوان یکی از بانک های معتبر کشور وام طلا را به دو شکل قرض الحسنه و جعاله ارائه می دهد. در این بانک با شرایط مخصوص پس از طی مراحل بانکی می توانید با حداقل ۳۰ گرم طلا وام یک ساله با کارمزد ۴ درصد به مبلغ ۲ میلیون تومان دریافت کنید.
برای دریافت وام جعاله بانک ملی به جای وام طلا بانک گردشگری باید حداقل ۶۵ گرم طلای زینتی نزد بانک ببرید. در این شرایط بانک به شما وام ا کارمزد ۲۳ درصد و یک ساله ارائه می دهد. لازم به ذکر است که برای وام طلا جعاله بانک ملی باید حداقل شش ماه حساب سپرده باز کنید.
وام طلا بانک رسالت
رسالت یکی دیگر از بانک های ارائه دهنده خدمات وام طلا می باشد. این وام از مبلغ ۲۰ تا ۳۰ میلیون بسته به میزان طلای شما متغیر است. کارمزد وام طلای بانک رسالت ۲ درصد و ضعف آن پرداخت دو مرحله‌ای است که معمولاً برای وام گیرندگان چالش برانگیز می باشد. در این بانک هم مانند سایر بانک ها نزد بانک طلا به امانت می‌گذارید و وام دریافت می‌کنید.
وام طلا بانک کارگشایی
در دریافت وام طلا از بانک کارگشایی نیز طلای زینتی به عنوان ضامن نزد بانک باقی می‌ماند. مقدار وام پرداختی بانک کارگشایی با توجه به مقدار طلا متغیر بوده و از ۵ میلیون تومان تا ۲۰ میلیون تومان می‌باشد. بازپرداخت وام طلای بانک کارگشایی یک ساله با سود ۴ درصد می‌باشد. لازم به ذکر است که مانند سایر بانک ها اگر اقساط خود را به موقع پرداخت نکنید بانک می تواند از حساب طلای شما به قیمت روز کسر کند.
مزایای وام طلا مجموعه طلای پارسی نسبت به سایر بانک ها
با وجود اینکه بانک های بسیاری وام طلا را ارائه می دهند اما بنیانگذار این وام مجموعه طلای پارسی می باشد. مزایای وام طلا مجموعه پارسی نسبت به وام طلا بانک گردشگری و سایر بانک ها به شرح زیر است.
- در مجموعه طلای پارسی با وثیقه قرار دادن طلای خود میتوانید وام تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان بگیرید.
- بازپرداخت وام طلای مجموعه پارسی بین ۳ تا ۱۵ ماه متغیر است.
- وام طلای مجموعه طلای پارسی با کمترین کارمزد و دو درصد می باشد.
- در ارائه وام طلای مجموعه پارسی طلا به عنوان وثیقه نزد بانک نگه داشته می شود و با پرداخت قسط میتوانید در مبلغ معادل از طلای خود بردارید.
- وام طلا در این مجموعه خیلی سریع و پس از ارائه مدارک و طلای فیزیکی به شما پرداخت می‌شود و احتیاج به طی کردن روند بانکی نیست.
- طلای شما به امانت نزد مجموعه در مکان امن نگهداری شده و در موعد مقرر پس از پرداخت اقساط به شما پس داده می‌شود.
چرا وام طلا گزینه‌ای هوشمندانه برای تأمین مالی است؟
وام طلا، که به عنوان یک تسهیلات اعتباری بر اساس گرو گذاشتن طلای فیزیکی ارائه می‌شود، به دلایل متعددی می‌تواند یک انتخاب استراتژیک برای بسیاری از افراد باشد. این نوع وام، برخلاف وام‌های متداول بانکی که نیاز به ضامن، چک‌های متعدد و فرآیندهای طولانی اعتبارسنجی دارند، بر اساس دارایی نقدشوندۀ شما (طلا) عمل می‌کند. در ادامه به مهم‌ترین دلایل انتخاب این نوع وام پرداخته می‌شود.
۱. دسترسی سریع به نقدینگی بدون فروش دارایی
مهم‌ترین مزیت وام طلا این است که به شما امکان میدهد بدون آنکه مجبور به فروش طلای خود شوید، به وجه نقد دسترسی پیدا کنید. طلا یک دارایی ارزشمند است که معمولا دارای ارزش عاطفی است که بسیاری از افراد تمایلی به فروش آن ندارند، چرا که ممکن است آن را به عنوان پس‌انداز، جهیزیه یا یادگاری نگهداری کنند. با ضمانت گذاشتن آن، شما میتوانید از ارزش آن استفاده کنید و در عین حال مالکیت آن را حفظ نمایید. پس از بازپرداخت وام، طلای شما سالم بازگردانده می‌شود.
۲. عدم نیاز به ضامن و فرآیند اداری ساده
یکی از بزرگ‌ترین موانع برای دریافت وام‌های سنتی، یافتن یک ضامن معتبر است که مورد تأیید بانک باشد. این فرآیند می‌تواند بسیار استرس‌زا و زمان‌بر باشد. در وام طلا، خود طلا به عنوان وثیقه عمل می‌کند و نیاز به ضامن حذف می‌شود. فرآیند دریافت این وام معمولاً بسیار سریع و با حداقل کاغذبازی انجام می‌پذیرد؛ به طوری که در برخی از مؤسسات معتبر، تنها با ارائه کارت ملی و طلا، در کمتر از نیم ساعت مبلغ وام به شما پرداخت می‌شود.
۳. نرخ سود نسبتاً پایین‌تر در مقایسه با سایر وام‌های بدون ضامن
به طور کلی، وام‌هایی که دارای وثیقه هستند، نرخ سود کمتری نسبت به وام‌های بدون وثیقه (مانند وام‌های قرض‌الحسنه یا خرید کالا) دارند. از آنجایی که طلا یک وثیقۀ بسیار مطمئن و با نقدشوندگی بالا برای مؤسسه اعتباری محسوب می‌شود، ریسک کمتری را متحمل می‌شوند و این کاهش ریسک در قالب نرخ سود پایین‌تر به وام‌گیرنده منتقل می‌شود. برای مثال، نرخ سود وام طلا در بسیاری از موارد از نرخ سود وام‌های شخصی بدون ضامن بسیار پایین‌تر است.
۴. قابلیت استفاده برای هرگونه نیاز مالی
وجه نقدی که از طریق وام طلا دریافت می‌کنید، می‌تواند برای هر هدفی مورد استفاده قرار گیرد. برخلاف بسیاری از وام‌های بانکی که مختص هدف خاصی هستند (مثلاً فقط برای خرید مسکن، خودرو یا کالا)، شما میتوانید از این پول برای پرداخت بدهی‌های دیگر، هزینه‌های درمانی فوری، سرمایه‌گذاری در یک فرصت شغلی، هزینه‌های تحصیلی یا هر نیاز غیرمنتظره دیگری استفاده کنید. این انعطاف‌پذیری، وام طلا را به یک ابزار مالی همه‌کاره تبدیل کرده است.
۵. حفظ امکان سودآوری از طلا در آینده
طلا به عنوان یک سرمایه‌گذاری امن شناخته می‌شود و ارزش آن در بلندمدت رو به افزایش است. اگر شما امروز طلای خود را بفروشید، ممکن است از سود افزایش قیمت آن در آینده محروم شوید. اما با دریافت وام، شما طلای خود را حفظ می‌کنید و در عین حال از نقدینگی آن بهره می‌برید. پس از بازپرداخت وام، شما همچنان مالک دارایی هستید که احتمالاً ارزش آن بیشتر از قبل شده است.
راه‌های پیشگیری از کلاهبرداری در دریافت وام طلا
در سال‌های اخیر، با افزایش تقاضا برای دریافت وام بر اساس طلا، کلاهبرداران نیز روش‌های جدیدی برای سوءاستفاده از افراد طراحی کرده‌اند. این کلاهبرداری‌ها ممکن است منجر به از دست رفتن طلای شما یا گرفتاری در دام بدهی‌های سنگین شود. در این مطلب، به طور کامل راه‌های تشخیص و پیشگیری از کلاهبرداری در وام طلا را بررسی می‌کنیم تا بتوانید با آگاهی کامل اقدام کنید.
کلاهبرداران معمولاً از روش‌های مختلفی برای فریب افراد استفاده می‌کنند. یکی از متداول‌ترین روش‌ها، ایجاد مؤسسات اعتباری جعلی با نام‌های مشابه بانک‌ها یا شرکت‌های معتبر است. این مؤسسات ممکن است با تبلیغات فریبنده مانند «وام طلا با کمترین سود» یا «پرداخت فوری بدون ضامن» افراد را وسوسه کنند تا به جای وام طلا بانک گردشگری به این موسسات روی بیاورند. روش دیگر، دستکاری در وزن و عیار طلاست. برخی از کلاهبرداران هنگام تحویل طلا، آن را با دستگاه‌های غیراستاندارد وزن می‌کنند یا ادعا می‌کنند عیار طلای شما پایین است تا مبلغ کمتری پرداخت کنند. در برخی موارد نیز پس از دریافت طلا، با بهانه‌های مختلف از بازگرداندن آن خودداری می‌کنند یا شرایط بازپرداخت را بسیار سخت می‌کنند.
۱. بررسی اعتبار مؤسسه یا بانک
قبل از هر اقدامی، از معتبر بودن مؤسسه یا بانکی که قصد دریافت وام از آن را دارید، مطمئن شوید. بانک‌های رسمی مانند بانک ملی، بانک کارگشایی، یا بانک‌های خصوصی معتبر، گزینه‌های امن‌تری هستند. اگر قصد مراجعه به مؤسسات خصوصی را دارید، حتماً مجوزهای آنها را از بانک مرکزی بررسی کنید. میتوانید با مراجعه به سایت بانک مرکزی یا تماس با این سازمان، از قانونی بودن فعالیت مؤسسه مطمئن شوید.
۲. مطالعه دقیق قرارداد
هرگز بدون مطالعه دقیق قرارداد، اقدام به امضای آن نکنید. برخی از کلاهبرداران با قرار دادن شروط مبهم در قرارداد، امکان سوءاستفاده را فراهم می‌کنند. به مواردی مانند نرخ سود، مدت بازپرداخت، جریمه‌های تأخیر، و شرایط بازگشت طلا توجه ویژه داشته باشید. اگر قسمتی از قرارداد برای شما نامفهوم است، از یک مشاور حقوقی کمک بگیرید.
۳. حضور در محل رسمی مؤسسه
به جای وام طلا بانک گردشگری از مراجعه به مؤسساتی که دفتر رسمی ندارند یا در مکان‌های نامعلوم فعالیت می‌کنند، خودداری کنید. مؤسسات معتبر معمولاً دفاتر ثابتی دارند که میتوانید از طریق مراجع رسمی آدرس آنها را بررسی کنید. اگر مؤسسه‌ای فقط به صورت اینترنتی یا تلفنی فعالیت می‌کند، احتمال کلاهبرداری در آن بسیار بالاست.
۴. دریافت رسید رسمی برای طلا
هنگام تحویل طلا به عنوان وثیقه، حتماً رسید رسمی دریافت کنید که شامل جزئیاتی مانند وزن، عیار، و مشخصات طلا باشد. این رسید باید مهر و امضای مؤسسه را داشته باشد. از تحویل طلا بدون دریافت رسید خودداری کنید، زیرا در این صورت هیچ مدرکی برای اثبات مالکیت خود نخواهید داشت.
۵. مقایسه شرایط چند مؤسسه
قبل از تصمیم‌گیری، شرایط چند بانک یا مؤسسه را با هم مقایسه کنید. اگر مؤسسه‌ای شرایطی به مراتب بهتر از سایرین ارائه میدهد (مانند سود بسیار پایین یا وام بدون وثیقه)، احتمال کلاهبرداری در آن وجود دارد. همیشه به خاطر داشته باشید که مؤسسات معتبر معمولاً نرخ‌های مشابهی دارند و تفاوت چشمگیری بین شرایط آنها دیده نمیشود.
۶. پرهیز از پیش‌پرداخت‌های مشکوک
برخی از کلاهبرداران قبل از پرداخت وام، مبلغی را به عنوان کارمزد یا بیمه از شما دریافت می‌کنند. مؤسسات معتبر معمولاً هیچ گونه پیش‌پرداختی دریافت نمی‌کنند و هزینه‌ها را از مبلغ وام کسر می‌کنند. اگر از شما خواسته شد قبل از دریافت وام، پولی پرداخت کنید، این یک نشانه قوی از کلاهبرداری است.
در صورت وقوع کلاهبرداری چه اقداماتی انجام دهیم؟
اگر متوجه شدید در دام کلاهبرداران افتاده‌اید، سریعاً به پلیس فتا مراجعه کنید. تمام مدارک مربوط به قرارداد، رسید طلا، و مکاتبات با مؤسسه را جمع‌آوری کنید و به پلیس ارائه دهید. همچنین میتوانید از طریق سامانه ثنا (سامانه ثبت الکترونیک شکایات قضایی) شکایت خود را ثبت کنید. هرچه سریع‌تر اقدام کنید، شانس بیشتری برای بازپس گرفتن طلای خود خواهید داشت.
سخن آخر
وام طلا بانک گردشگری در سال ۱۴۰۴ ئه نمی شود اما بانک های دیگر مانند بانک رسالت و پاسارگاد این وام را در مبالغ محدودی ارائه می دهند. همچنین مجموعه طلای پارسی با نگهداری طلای شما وام با کارمزد پایین و مبلغ نامحدود وام می دهد.
