با افزایش قیمت طلا سرمایه گذاری روی این فلز ارزشمند به یک روش ایده آل برای سودآوری تبدیل شده است. اما تنها راه بهره مندی از این سرمایه فقط فروش آن نیست. بسیاری از بانک ها و مجموعه طلای پارسی شرایط اخذ وام طلا را برای هموطنان فراهم کرده آمد تا در صورت نیاز به نقدینگی قوری بتوان با ضمانت گذاشتن این سرمایه، مبلغ قابل توجهی تسهیلات دریافت کرد.
شرایط اخذ وام با طلا بسیار راحت و سریع است. برای دریافت این تسهیلات، فرد طلای خود (مانند سکه، زیورآلات یا شمش) را به عنوان ضمانت قرار میدهد و در ازای آن پول نقد دریافت می‌کند.
البته فرایند دریافت وام در بانک ها کمی پیچیده تر است و ممکن است چند روز زمان ببرد. درحالیکه، مجموعه طلای پارسی شرایط اخذ وام طلا یکروزه و فوری را برای تمام دارندگان طلا فراهم کرده است.
در ادامه شرایط پرداخت وام طلا در بانک ها و مجموعه طلای پارسی را مقایسه می‌کنیم:
شرایط اخذ وام طلا از بانک‌ها
وام‌های بانکی معمولاً دارای شرایط خاص، پیچیده و سخت گیرانه ای هستند. حتی در مورد وام طلا که نیازی به ضامن و سپرده ندارد، بانک ها برای اطمینان از بازپرداخت به موقع، اعتبار حساب، گردش حساب یا میزان سپرده گذاری در بانک را بررسی می کنند و فقط در صورتی شرایط اخذ وام طلا را برای افراد تایید می‌کنند که از بازپرداخت به موقع وام مطمئن شوند.
اگر می خواهید برای دریافت وام به بانک ها مراجعه کنید، باید مدارک و شرایط زیر را داشته باشد:
۱. مدارک مورد نیاز برای اخذ وام طلا
– مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی)
– سند مالکیت طلا (در صورت وجود)
– فاکتور خرید طلا (اگر دارید)
– سایر مدارکی که بانک از شما درخواست می‌کند.
۲. ارزیابی شرایط طلا
– طلای شما توسط کارشناسان بانک ارزیابی می‌شود.
– عیار طلا و وزن آن بررسی می‌شود و بر اساس قیمت روز، ارزش آن محاسبه می‌شود.
۳. بررسی شرایط اخذ وام طلا و تعیین مبلغ تسهیلات
– بانک‌ها معمولاً بین ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز طلا را به عنوان وام پرداخت می‌کنند.
– میزان وام بستگی به عیار طلا و قیمت روز آن دارد.
۴. نرخ کارمزد
– نرخ کارمزد وام طلا در بانک‌ها متفاوت است و معمولا بین ۱۰ تا ۲۰ درصد در سال است. با این خال، برای اطمینان از نرخ کارمزد مناسب باید شرایط اخذ وام طلا در هر بانک را به صورت جداگانه بررسی کنید.
۵. شرایط بازپرداخت وام طلا
– مدت بازپرداخت وام طلا در بانک‌ها معمولاً بین ۶ ماه تا ۲ سال است.
– امکان تمدید مدت بازپرداخت در برخی موارد وجود دارد اما به طور کلی طبق شرایط اخذ وام طلا از بانک ها اگر نتوانید در موعد مقرر وام خود را تسویه کنید دیگر صاحب طلای خود نخواهید بود.
۶. امنیت و اعتماد
– بانک‌ها نهادهای رسمی و تحت نظارت هستند، بنابراین امنیتبالایی دارند و می توانید برای ضمانت گذاشتن طلا به آنها اعتماد کنید.
– طلای شما در بانک به عنوان امانت نگهداری می‌شود و در صورت بازپرداخت وام، بدون مشکل به شما بازگردانده می‌شود.
۷. هزینه‌های جانبی
– ممکن است هزینه‌های جانبی مانند کارمزد ارزیابی طلا یا هزینه‌های اداری برای دریافت تسهیلات بانکی وجود داشته باشد.
۸. سرعت دریافت وام طلا از بانک ها
– فرآیند دریافت وام در بانک‌ها ممکن است چند روز طول بکشد. بانک ها معمولا شرایط اخذ وام طلا فوری و یکروزه را ندارند.
شرایط اخذ وام طلا از طلای پارسی
در مقایسه با تسهیلات بانکی، شرایط اخذ طلا از مجموعه ما بسیار سریع و راحت است.
۱. مدارک مورد نیاز
– نیاز به مدارک خاصی مداری. شناسنامه و کارت ملی برای دریافت وام کافی است.
۲. ارزیابی طلا
– طلای شما توسط کارشناس ما ارزیابی می‌شود تا قیمت روز آن با توجه به عیار طلا و نرخ طلای روز محاسبه شود. در این مرحله هیچگونه دستمزد یا هزینه ای از شما دریافت نمی شود.
۳. مبلغ وام طلا
– نرخ کارمزد در مجموعه طلای پارسی بسیار پایین است و شما می توانید مطمئن باشید که مبلغ وام بالاتری را نسبت به بانک ها دریافت کنید.
۴. امضای قرارداد و مستند کردن شرایط اخذ وام طلا
پس از تعیین شدن مبلغ وام و نحوه بارپرداخت آن، برای اطمینان خاطر شما هموطنان عزیز، یک قرارداد رسمی تنظیم می شود که در آن تمام جزئیات از وزن طلای ضمانت گذاشته شده گرفته تا مبلغ وام و اقساطی که باید پرداخت شود، ذکر می شود. یک نسخه از قرارداد نیز نزد شما می ماند تا زمانیکه تمام طلای خود را پس بگیرید.
۵. مدت بازپرداخت انعطاف پذیر
مدت زمان بارپرداخت در مجموعه طلای پارسی توسط خود شما تعیین می شود. پس می توانید با خیال راحت با توجه به بودجه ای که دارید اقساط را تعیین کنید.
6. سرعت اخذ وام طلا از طلای پارسی
– در طلای پارسی مبلغ وام در همان روز پرداخت می‌شود.
شرایط اخذ وام طلا بانکی: کدام بانک وام طلا میدهد؟
وام طلا یکی از راهکارهای مالی هوشمندانه برای افرادی است که نیاز فوری به نقدینگی دارند اما نمی‌خواهند سرمایه طلای خود را از دست بدهند. این نوع وام که با وثیقه‌گذاری طلای شخصی اعطا می‌شود، مزایای متعددی از جمله سرعت پرداخت بالا، عدم نیاز به ضامن و حفظ مالکیت طلا را به همراه دارد. در سال‌های اخیر، بانک‌های مختلفی اقدام به ارائه وام طلا کرده‌اند که هر کدام شرایط و ضوابط خاص خود را دارند. در این مقاله به بررسی شرایط اخذ وام طلا در بانک‌های مختلف می‌پردازیم و در نهایت گزینه‌ای بهتر از بانک‌ها یعنی “طلای پارسی” را معرفی خواهیم کرد.
شرایط اخذ وام طلا بانک ملی
بانک ملی یکی از پیشگامان ارائه وام طلا در ایران است که در سال ۱۴۰۳ دو نوع وام قرض‌الحسنه و جعاله را به مشتریان خود ارائه میدهد. برای وام قرض‌الحسنه، متقاضی باید حداقل ۲۵ گرم طلا را به عنوان وثیقه قرار دهد و می‌تواند تا سقف ۵ میلیون تومان وام با سود ۴ درصد دریافت کند که بازپرداخت آن یک‌ساله و به صورت یک‌جا است. در مقابل، وام جعاله بانک ملی نیازمند وثیقه‌گذاری ۵۰ گرم طلا است که در ازای آن تا ۲۰ میلیون تومان وام با سود ۲۳ درصد اعطا می‌شود .
یکی از محدودیت‌های اصلی وام طلا بانک ملی، مبالغ کم وام نسبت به ارزش واقعی طلاست. به عنوان مثال، در ازای وثیقه‌گذاری ۷۵ گرم طلا، تنها ۲۵ میلیون تومان وام پرداخت می‌شود که در شرایط تورمی کنونی پاسخگوی نیازهای مالی نیست 4. همچنین، بانک ملی تنها طلای زینتی را به عنوان وثیقه می‌پذیرد و سکه‌های طلا را شامل نمی‌شود.
شرایط اخذ وام طلا بانک سپه
برخلاف برخی بانک‌ها، بانک سپه در سال ۱۴۰۳ طرح وام طلای مرابحه را ارائه میدهد که امکان دریافت وام تا ۷۵% ارزش طلا را فراهم می‌کند. نرخ سود این وام ۱۸% است و مدت بازپرداخت آن بین ۶ تا ۲۴ ماه می‌باشد که نسبت به سایر بانک‌ها انعطاف‌پذیرتر است . برای دریافت این وام، متقاضی باید طلای خود را به کارشناس بانک تحویل دهد که پس از ارزیابی، مبلغ وام تعیین می‌شود.
از مزایای وام طلا بانک سپه می‌توان به امکان بازپرداخت اقساطی اشاره کرد که فشار مالی کمتری به متقاضی وارد می‌کند. همچنین، این بانک هم طلای زینتی و هم سکه را به عنوان وثیقه می‌پذیرد که گزینه‌های بیشتری پیش روی مشتریان قرار میدهد .
شرایط اخذ وام طلا بانک رسالت
بانک رسالت در سال ۱۳۹۸ طرح وام طلا را راه‌اندازی کرد که در آن مشتریان می‌توانستند با وثیقه‌گذاری طلای خود، وام دریافت کنند. بر اساس این طرح، افراد می‌توانستند با سپردن طلای زینتی یا سکه، مبلغی بین ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ درصد و بازپرداخت یک‌ساله دریافت کنند .
اما این طرح در سال ۱۳۹۹ به دلایل نامشخصی متوقف شد و در سال ۱۴۰۲ نیز احیا نشد. در حال حاضر، بانک رسالت بیشتر بر ارائه وام‌های قرض‌الحسنه معمولی تمرکز دارد و طرح وام طلا به صورت فعال اجرا نمی‌شود . برخی شایعات در فضای مجازی از احیای این طرح در سال ۱۴۰۳ تحت عنوان “وام طلا بانک رسالت ۱۴۰۳” خبر داده‌اند، اما این اطلاعات به طور رسمی تأیید نشده است.
شرایط اخذ وام طلا بانک ملت
برخلاف شایعاتی که در فضای مجازی درباره “وام طلا بانک ملت” منتشر شده است، این بانک به مشتریان خود وام طلا نمی‌دهد. در عوض، بانک ملت خدمتی به نام “گواهی سپرده سکه طلا” ارائه میدهد که در آن مشتریان می‌توانند سکه‌های طلای خود را به بانک تحویل داده و یک گواهی دریافت کنند .
این گواهی قابلیت نقل و انتقال در بورس را دارد، اما بانک ملت در ازای آن وام یا سودی پرداخت نمی‌کند. در واقع، بانک ملت تنها نگهدارنده سکه‌ها است و مالکیت آنها را به صورت رسمی ثبت می‌کند. تنها در شرایط خاصی ممکن است بانک به دارندگان سکه وام بدهد، آن هم نه بر اساس ارزش سکه‌ها، بلکه بر اساس میانگین تراکنش‌های حساب و شرایط درآمدی متقاضی .
شرایط اخذ وام طلا بانک رفاه
برخلاف انتظارات، بانک رفاه از جمله بانک‌هایی نیست که خدمات وام طلا ارائه میدهد. این بانک بیشتر بر ارائه وام‌های معمولی مانند “طرح امید رفاه” برای مستمری‌بگیران و “طرح جهش مهر سلامت” برای جامعه پزشکی تمرکز دارد .
با این حال، بانک رفاه در برخی موارد خاص ممکن است به مشتریان خوش‌حساب خود با شرایط ویژه وام پرداخت کند، اما این وام‌ها ارتباطی با طلا ندارند و بر اساس سابقه حساب و گردش مالی مشتری اعطا می‌شوند. برای دریافت وام‌های مبتنی بر طلا، بهتر است به مجموعه طلای پارسی مراجعه کنید .
کلاهبرداری وام طلا: چگونه از دام کلاهبرداران در امان بمانیم؟
متأسفانه با افزایش تقاضا برای وام طلا، برخی سودجویان با وعده‌های دروغین مانند “وام طلا بدون وثیقه” یا “وام با سود بسیار پایین” اقدام به کلاهبرداری می‌کنند. این افراد معمولاً از طریق شبکه‌های اجتماعی یا پیام‌رسان‌ها فعالیت کرده و با دریافت پیش‌پرداخت یا کارمزدهای گزاف، ناپدید می‌شوند 7.
برای جلوگیری از کلاهبرداری، همیشه از معتبر بودن مؤسسه وام‌دهنده اطمینان حاصل کنید. مؤسسات معتبر مانند بانک‌ها یا طلای پارسی هیچ‌گاه پیش از عقد قرارداد، مبلغی دریافت نمی‌کنند. همچنین، قرارداد باید به صورت رسمی و با ذکر تمام جزئیات منعقد شود. در صورت مواجهه با پیشنهادهای غیرمنطقی مانند “وام ۱۰۰ میلیونی با ۱۰ گرم طلا”، به احتمال زیاد با کلاهبرداری روبرو هستید 7.
چرا شرایط اخذ وام طلا از طلای پارسی بهتر از بانک‌ها است؟
با توجه به محدودیت‌های بانک‌ها در اعطای وام طلا (مبالغ کم، شرایط سختگیرانه، مدت بازپرداخت کوتاه)، بسیاری از افراد به مؤسسات معتبر خصوصی مانند “طلای پارسی” روی آورده‌اند. این مؤسسه با سابقه‌ای طولانی، امکان دریافت وام تا ۹۰% ارزش واقعی طلای شما را فراهم می‌کند، در حالی که بانک‌ها معمولاً تنها ۴% تا ۷۵% ارزش طلا را وام می‌دهند 46.
از دیگر مزایای طلای پارسی می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- پرداخت فوری (حتی در همان روز)
- عدم نیاز به ضامن
- بازپرداخت اقساطی تا ۱۲ ماه
- پذیرش انواع طلا (زینتی، آبشده، سکه)
- قرارداد رسمی و شفاف
- امکان بازپس‌گیری تدریجی طلا با پرداخت هر قسط
در شرایطی که بانک‌ها با بوروکراسی اداری و محدودیت‌های فراوان، دریافت وام طلا را به فرآیندی دشوار تبدیل کرده‌اند، مؤسسات معتبری مانند طلای پارسی با ارائه خدمات سریع و منعطف، گزینه‌ای ایده‌آل برای رفع نیازهای مالی فوری هستند. با این حال، همواره باید از معتبر بودن این مؤسسات اطمینان حاصل کنید و از مراجعه به مراکز غیرمجاز خودداری نمایید.
شرایط اخذ وام طلا برای چه کسانی مناسب است؟
– افرادی که به دنبال دریافت وام بدون ضامن و سپرده هستند.
– کسانی که می خواهند تسهیلاتی با نرخ کارمزد پایین‌تر و مدت بازپرداخت طولانی‌تر دریافت کنند.
– افرادی که زمان کافی برای طی کردن فرآیند دریافت وام بانکی را ندارند.
– افرادی که نیاز به نقدینگی فوری دارند.
– کسانی که مدارک کامل ندارند یا نمی‌خواهند فرآیند پیچیده‌ای را طی کنند.
– کسانی که به دنبال سرعت بیشتر در دریافت وام هستند.
جمع‌بندی
اگر نیاز به نقدینگی فوری دارید و می‌خواهید فرآیند ساده‌تری را برای دریافت تسهیلات طی کنید، شرایط اخذ وام طلا از طلای پارسی کاملا برای شما مناسب است. اگر نیاز به اطلاعات بیشتری در خصوص دریافت این تسهیلات دارید می توانید با کارشناسان ما تماس بگیرید.
