یکی از دغدغه های اصلی بسیاری از افراد در ایران، انتخاب بهترین روش سرمایه گذاری است. با توجه به شرایط اقتصادی متغیر و نرخ بالای تورم، روش های سرمایه گذاری بسیار چالش برانگیز شده اند. سرمایه گذاری در طلا و مسکن دو روش از متداول ترین روش های سرمایه گذاری هستند که هر یک دارای مزایا و معایبی هستند. در این مقاله از سایت طلای پارسی، این دو روش را به طور دقیق مورد بررسی قرار می‌ دهیم بنابراین تا انتهای این مطلب با ما همراه باشید.

نکات مهم سرمایه گذاری

سرمایه گذاری چه در ملک و چه در طلا به عوامل مختلفی وابسته است که در این بخش از مقاله به آنها اشاره می کنیم‌.

۱- نرخ بازدهی: برای اینکه ارزش واقعی پول حفظ شود باید میزان سود حاصل از سرمایه گذاری از تورم بالاتر باشد.

۲- نقدشوندگی: یکی از فاکتورهای مهم در سرمایه گذاری، امکان فروش بدون دردسر و سریع یک دارایی در مواقع ضروری است.

۳- ریسک: یک عامل کلیدی در هر نوع سرمایه گذاری، ریسک است که باید به آن توجه کنید‌. در ایران طلا به دلیل نوسانات بازار جهانی و جذابیت های بالا، نسبت به ملک ریسک بیشتری دارد.

۴- زمان سرمایه گذاری: مدت زمان لازم برای بازدهی حاصل از سرمایه گذاری در طلا و مسکن متفاوت است. به عنوان مثال طلا در کوتاه مدت ولی مسکن در بلند مدت بازدهی دارد.

سرمایه گذاری در طلا و مزایا و معایب آن

یکی از رایج ترین و محبوب ترین روش های سرمایه گذاری در بین ایرانیان، خرید طلا است. روش های متعددی مانند خرید فیزیکی طلا، خرید سهام و صندوق سرمایه طلا برای ورود به بازار طلا وجود دارد. طلا یکی از ارزشمندترین فلزات است که از زمان های قدیم تاکنون یکی از گزینه های ایده آل برای حفظ دارایی ها است.

طلا به دلیل اینکه ارزش خود را در طول زمان نیز حفظ می کند باعث شده که افراد زیادی آن را به جای مسکن انتخاب کنند.

مزایای سرمایه گذاری در طلا

سرمایه گذاری در طلا به علت مزایایی که در این بخش از مقاله ذکر می کنیم نسبت به سرمایه گذاری در مسکن بهتر است.

۱- نقد شوندگی بالا: طلا نقدشوندگی بسیار راحتی دارد و در هر مکان و هر زمانی که به دارایی و پول خود نیاز داشته باشید به آسانی می توانید آن را نقد کنید.

۲- بازدهی بالا: طلا بازدهی بلند مدت مناسبی دارد و همیشه ارزش خود را حفظ می کند. به عبارت ساده تر، ارزش و قیمت طلا تحت هر شرایطی و به مرور زمان کم نمی شود بنابراین شما می توانید طلا را به عنوان سرمایه ای در بلند مدت یا کوتاه مدت انتخاب کنید.

۳- عدم نیاز به بودجه: بر خلاف مسکن برای خرید طلا به بودجه و سرمایه زیادی نیاز ندارید و حتی با مقدار داریی کم نیز میتوانید برای خرید طلا اقدام کنید و به تدریج وارد بازار این فلز گرانبها شوید.
4- امکان گرفتن وام طلا: یکی از مهمترین مزایای سرمایه گذاری روی طلا این است که شما می توانید هر مقدار طلا که در اختیار دارید به شعبه افسون گلد بسپارید و وام طلا دریافت کنید.

معایب سرمایه گذاری در طلا

سرمایه گذاری در طلا با وجود مزایای بی نظیری که دارد دارای معایبی نیز هست که در ادامه به آنها اشاره می کنیم.

۱- داشتن اجرت و کارمزد: خرید طلا با کارمزد و اجرت ساخت همراه است بنابراین همین موضوع باعث می شود که شما برای خرید آن پول بیشتری بپردازید.

۲- امکان تقلبی بودن و کلاهبرداری: سرمایه گذاری در طلا با معایبی مانند احتمال تقلبی بودن یا سایر روش های کلاهبرداری که سودجویان با روش های متعددی اقدام به فریب خریداران می کنند همراه است.

۳- تاثیر پذیری از دلار: از دیگر معایب سرمایه گذاری در طلا می توان به تاثیرپذیری آن از دلار اشاره کرد. کاهش و افزایش نرخ دلار بر قیمت طلا تاثیر زیادی دارد که احتمال دارد در بعضی از مواقع به ضرر سرمایه گذاران تمام شود.

۴- نگهداری و محافظت دشوار: از مهم‌ ترین معایب سرمایه گذاری در طلا محافظت و نگهداری از آن است چرا که امکان سرقت طلای فیزیکی از زمان های گذشته تاکنون ادامه داشته است.

سرمایه گذاری در مسکن و مزایا و معایب آن

یکی دیگر از سرمایه گذاری ها که در کشور ایران مورد توجه افراد زیادی قرار گرفته است سرمایه گذاری در مسکن با توجه به نوسانات قیمت ها، وضعیت اقتصادی و تبدیل پول به ملک امری منطقی به شمار می رود.

مزایای سرمایه گذاری در مسکن

خرید و فروش مسکن مزایای متعددی دارد که در این بخش به مهم‌ترین آنها اشاره می کنیم.

۱- عدم نیاز به دانش تخصصی

سرمایه گذاری در بازار طلا و سایر بازارها مانند بورس، دلار و … به کسب دانش تخصصی نیاز دارد. چرا که بدون داشتن آگاهی و اطلاعات کافی، امکان به وجود آمدن خسارت هایی وجود دارد اما خرید و فروش مسکن به دانش تخصصی خاصی نیاز ندارد. با وجود اینکه آشنایی با بازار مسکن می تواند کمک کننده باشد ولی کسانی که در این مورد تخصص ندارند هم می توانند پول خود را به خانه یا مغازه و هر ملک دیگری تبدیل کنند.

۲- تغییر کاربری

تغییر کاربری یکی از مزایای مهم سرمایه گذاری در مسکن است چرا که با دریافت مجوزهای قانونی و بعد از طی کردن مراحل اداری می توانید ملک زراعی را به مسکونی یا ملک مسکونی را به اداری و … تبدیل کنید.

۳- استفاده از تسهیلات بانکی

سرمایه گذاری در مسکن با کمک تسهیلات بانکی بسیار راحت تر از سرمایه گذاری در طلا است. شخص در صورت نیاز می تواند از تسهیلات بانکی مانند وام مسکن، وام نوسازی و … بهره ببرید.

معایب سرمایه گذاری در مسکن

سرمایه گذاری در مسکن با وجود مزایای زیادی که دارد معایبی نیز به همراه دارد که به عبارت زیر هستند.

۱- نیاز به بودجه زیاد: مسکن با توجه به قیمت بالایی که دارد باید برای سرمایه گذاری در آن بودجه زیادی را در اختیار داشته باشید.

۲- نقد شوندگی کم: فروش ملک مسکونی مانند فروش طلا کار ساده ای نیست. با توجه به شرایط بازار، موقعیت مسکونی و … میزان نقد شوندگی مسکن متغیر است.

۳- استهلاک: مسکن در طول زمان دچار فرسودگی و استهلاک می شود. همین مورد از ارزش آن کم می کند چرا که فرسودگی ملک هزینه هایی به همراه دارد.

۴- آسیب دیدن در اثر بلایای طبیعی: یکی دیگر از معایب سرمایه گذاری در مسکن آسیب دیدن آن در اثر بلایای طبیعی مانند آتش سوزی، زلزله، سیل و … است.

بهترین روش سرمایه گذاری طلا | خرید طلای قسطی با وام طلا

سرمایه‌گذاری در طلا همواره به‌عنوان یکی از مطمئن‌ترین و پرطرفدارترین روش‌های حفظ و افزایش سرمایه در نظر گرفته می‌شود. با توجه به نوسانات قیمت طلا و شرایط اقتصادی کنونی، بسیاری از افراد به دنبال روش‌هایی هستند که بتوانند با حداقل سرمایه اولیه و پرداخت‌های تدریجی، طلای مورد نظر خود را خریداری کنند. یکی از جذاب‌ترین روش‌ها، خرید قسطی طلا با استفاده از وام طلا است. در این روش، شما می‌توانید هر مقدار طلایی که می‌خواهید (مانند سکه پارسیان) خریداری کنید و همان طلا را به عنوان ضمانت نزد فروشنده (مثل طلای پارسی) بگذارید و وام طلا بگیرید. سپس مبلغ خریداری شده را به صورت اقساطی پرداخت کنید. این روش نه تنها فشار مالی کمتری به شما وارد می‌کند، بلکه امکان سرمایه‌گذاری هوشمندانه را فراهم می‌آورد.

علاوه بر این، روش‌های متنوع دیگری نیز برای خرید اقساطی طلا وجود دارد که در ادامه به طور کامل بررسی می‌شوند.

خرید اقساطی طلا از دیجی کالا

اگرچه امکان خرید اقساطی طلا از دیجی کالا به طور مستقیم وجود ندارد، اما پلتفرم‌های مشابه مانند دیجی‌پی (DigiPay) وجود دارند که امکان خرید طلا به صورت اقساطی را فراهم می‌کنند. دیجی‌پی یک سرویس اعتباری است که کاربران پس از ثبت‌نام و احراز هویت، می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان اعتبار دریافت کنند و بدون نیاز به ضامن، طلای مورد نظر خود را از فروشگاه‌های معتبر خریداری کنند. این روش پرداخت، معمولاً در بازه‌های ۳، ۶، ۱۲، ۱۸ و ۲۴ ماهه قابل اجرا است و فرآیند آن به صورت کاملاً آنلاین انجام می‌شود.

خرید طلا قسطی بدون پیش پرداخت

خرید طلا بدون پیش‌پرداخت یکی از جذاب‌ترین گزینه‌ها برای افرادی است که نمی‌خواهند مبلغ زیادی را به صورت یکجا پرداخت کنند. در این روش، شما می‌توانید بدون پرداخت هیچ گونه پیش‌پرداختی، طلای مورد نظر را تحویل گرفته و هزینه آن را در اقساط ماهانه پرداخت کنید. به عنوان مثال، اسنپ پی (Snapp Pay) این امکان را فراهم می‌کند که با پرداخت تنها ۲۵٪ از مبلغ کل به عنوان پیش‌پرداخت، باقی مبلغ را در ۴ قسط بدون کارمزد پرداخت کنید. برخی از پلتفرم‌ها مانند بالون (Baloon) نیز وام تا ۸۵ میلیون تومان بدون پیش‌پرداخت و ضامن ارائه می‌دهند.

خرید اقساطی طلا با چک

خرید طلا با چک‌های مدت‌دار، به ویژه چک صیادی، یکی از روش‌های متداول است. در این روش، شما می‌توانید طلای مورد نظر را خریداری کرده و در ازای آن، چک‌های مدت‌دار ارائه دهید. به عنوان مثال، در جواهری نورا، شما نصف مبلغ طلا را نقدی پرداخت می‌کنید و باقی مانده را با 5 فقره چک صیادی حداکثر در ۵ ماه تسویه می‌کنید. البته سقف مانده بدهی در این روش معمولاً ۵ میلیون تومان است، اما می‌تواند با صلاح دید فروشنده افزایش یابد. همچنین، طلای پارسی نیز امکان خرید قسطی طلا بدون نیاز به چک صیادی و بدون نیاز به ضامن را فراهم کرده‌ است.

خرید اقساطی طلا با سفته

در این روش، شما می‌توانید با ارائه سفته، طلای مورد نظر را بدون پرداخت پیش‌پرداخت خریداری کنید. سفته به عنوان یک سند تضمینی عمل می‌کند و شما متعهد می‌شوید که مبلغ طلا را در سررسید مشخص شده پرداخت کنید. این روش معمولاً همراه با ضمانت‌های اضافی مانند چک یا ضامن است تا فروشنده از عدم پرداخت مبلغ اطمینان حاصل کند. لندو (Lando) یکی از پلتفرم‌هایی است که خرید اقساطی با سفته الکترونیک را ارائه می‌دهد و امکان پرداخت در ۱۲ ماه را فراهم می‌کند.

خرید سکه اقساطی در تهران

خرید سکه به صورت اقساطی در تهران از طریق فروشگاه‌های معتبری مانند بازار افسون گلد امکان‌پذیر است. این فروشگاه‌ها امکان خرید سکه‌های بهار آزادی و شمش طلا را تا سقف ۵ میلیارد ریال بدون نیاز به ضامن و چک فراهم کرده‌اند. در برخی فروشگاه های انلاین، فرآیند خرید شامل تکمیل پرسشنامه اعتباری، ارسال گزارش رتبه‌بندی اعتباری، ارسال مدارک و امضای دیجیتالی قرارداد است که به صورت آنلاین انجام می‌شود.

خرید قسطی طلا از اسنپ پی

اسنپ پی (Snapp Pay) یکی از محبوب‌ترین روش‌های خرید اقساطی طلا است. این سرویس به کاربران واجد شرایط خود امکان می‌دهد تا طلای مورد نظر را بدون کارمزد و بهره خریداری کنند و هزینه آن را در ۴ قسط پرداخت کنند. برای استفاده از این روش، کافی است در مرحله پرداخت، گزینه «پرداخت با اسنپ پی» را انتخاب کنید، شماره موبایل خود را وارد کرده و پس از تأیید، اولین قسط را پرداخت کنید. تحویل کالا بلافاصله پس از پرداخت اولین قسط انجام می‌شود.

طلا اقساطی بازنشستگان

متأسفانه بسیاری از پلتفرم‌ها مانند هماتیت گلد طرح ویژه‌ای برای بازنشستگان ندارند، اما بازنشستگان می‌توانند از دیگر طرح‌های اقساطی استفاده کنند. به عنوان مثال، بیمه ملت با ارائه هوده کارت برای سازمان‌های دولتی و نیمه‌دولتی، امکان خرید اقساطی را برای کارکنان این سازمان‌ها فراهم می‌کند که ممکن است شامل بازنشستگان نیز شود. همچنین، برخی از پلتفرم‌ها مانند تارا و ایزی پی نیز ممکن است شرایطی را برای بازنشستگان فراهم کنند.

جمع بندی

اگر بودجه کمی در اختیار دارید و به دنبال کسب سود در زمان کمتر و سرمایه گذاری کوتاه مدت هستید سرمایه گذاری در طلا گزینه مناسبی برای شماست. ولی اگر بودجه زیادی دارید و به دنبال بازدهی بالاتر و سرمایه گذاری بلند مدت هستید سرمایه گذاری در مسکن گزینه بسیار مناسبی برای شما است.

به صورت کلی می توان گفت که سرمایه گذاری در طلا یا سرمایه گذاری در مسکن، به اهداف و شرایط شما بستگی دارد. ما در این مقاله از سایت طلای پارسی سرمایه گذاری در طلا یا سرمایه گذاری در مسکن را بررسی کردیم امید است که با مطالعه این مطلب اطلاعات مفیدی کسب کرده باشید.